建信基金副总裁陈正宪：构建养老金融的服务体系如何高质量的服务人民的美好生活12月22日上午，2023金融强国·养老金融论坛在北京市石景山区隆重举行。本次论坛主题为“聚焦人口老龄化 金融助力共同富裕”，来自监管部门、金融机构、知名高校的数十位嘉宾出席，共同探讨老龄机遇和挑战。
在主旨演讲环节，建信基金副总裁陈正宪以《中国养老金融发展路径探讨》为主题分享了他的观察和思考。他提出，区别于传统的资管业务，养老金融的本质是识别客户多元化的理财场景，引导客户形成对应的“心理账户”，并有针对性地提供综合的财富管理解决方案，进而派生出对账户服务的长期、持续需求。
特别值得一提的是，个人养老金业务需要以“账户”为媒，由专业主理人提供全流程的服务。陈正宪指出，这项服务需要综合型的解决方案，而非单一产品可解决。
谈及建信基金的个人养老金业务实践，据陈正宪介绍，今年，建信基金打造“老有所Young”养老子品牌，并以“基金行业话养老”为主题，开展了系列化、多元化的投教工作。此外，在服务客户养老方面的投资、资产配置、选品及税收计划等维度的需求时，建信基金在微信公众号开设养老专区，解决投资者从账户开立、缴费入资、产品选择和税收优惠等全流程的陪伴；举办养老系列讲座，来为投资者详细解答关于养老三支柱体系构建、个人养老金税收优惠政策与产品选择、养老目标基金投资策略与风险收益特征等困惑。
我是建信基金陈正宪，首先非常感谢主办方的邀请，有幸参加本次论坛，与在座金融机构和媒体朋友进行交流。随着我国人口老龄化趋势明显加快，我国养老金储备相对不足、来源相对单一的问题逐渐显现出来，提早做好养老投资规划迫在眉睫。推动个人养老金发展是国之大计，近年来，国家相继出台相关政策，积极推动第三支柱发展。自去年个人养老金制度正式实施以来，大众对于自身的养老需求日益加大，建信基金也持续关注养老金融的发展并努力耕耘，我们也有一些自己的思考，今天借此机会与大家做个分享。
与美国模式不同，中国个人养老金账户以银行为入口。根据五部门联合印发的《个人养老金实施办法》，参加个人养老金首先需要在银行开立个人养老金资金账户，资金账户按Ⅱ类户管理，具有缴费、交易资金划转、收益归集、支付和缴纳个人所得税、信息查询等功能。
区别于单一金融业机构，商业银行在个人养老金业务中的角色和功能更为丰富，把账户机构、代销机构、产品发行机构（个人养老储蓄）、资管机构（个人养老金理财产品）等多个功能和场景集中放在一个文件内展现。这其中，基金公司、理财和保险机构作为养老产品提供方，而银行作为切入口，在养老金方面还可以同时发挥第一、二、三支柱的重要作用，建立业务联动，向客户提供一站式服务和全生命周期服务。
2022年6月，建设银行抢抓养老金融业务先机，整合集团内外资源，成立了由27个成员单位组成的养老金融领导小组，提出了养老金融“1314”发展策略，寓意建行集团的养老金融服务将努力伴随我们每个人一生一世。具体包含，打造“养老金融专业银行”一个目标，发挥“客户、资产、科技”三大优势，突出“专业稳健一站式”特色，搭建包含“养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态”四位一体的养老金融服务体系。
一年多来，建设银行资金资管、公司、个人板块凝心聚力、密切配合，协同推进“1314”养老金融服务体系建设，取得了初步成效。在第三支柱个人养老金发展方面，建行集团把握试点机遇，强化板块协同，发力布局产品，实现储蓄、基金、保险、理财等四类产品全覆盖，个人养老金业务初见成效，开户数、入金率同业领先。
区别于传统的资管业务，养老金融的本质是识别客户多元化的理财场景，引导客户形成对应的“心理账户”，并有针对性地提供综合的财富管理解决方案，以此派生出对账户服务的长期、持续需求。
个人养老金业务需要以“账户”为媒，由专业主理人提供全流程的服务。该项服务非单一产品可解决，而需要综合型的解决方案。从投资的角度，通过产品组合、资产配置等手段力争平抑波动、提升长期收益，更好地引导客户预期；从业务角度，本质是识别理财场景，形成心理账户，有针对性地提供服务。
一直以来，建信基金积极推动投资者教育纳入国民教育体系，并将其作为践行普惠金融使命的重要一环。今年，建信基金打造“老有所Young”养老子品牌，并以“基金行业话养老”为主题，开展了系列化、多元化的投教工作，具体涵盖“走进银行网点”、“走进商圈”、“走进高校”等线下活动，同时上线“投教园地”进行矩阵式传播，以丰富有料的投教内容和陪伴形式，助力不同年龄阶段的投资者养老早规划意识的开启。
此外，为助推个人养老业务发展，满足客户在养老方面的投资、资产配置、选品及税收计划等维度的服务需求，建信基金围绕着“养老场景”推出了系列养老投教服务。一是在微信公众号开设养老专区，旨在解决投资者从账户开立、缴费入资、产品选择和税收优惠等全流程的陪伴；二是举办养老系列讲座，录制建行大学“老有所养”系列课程，为投资者详细解答关于养老三支柱体系构建、个人养老金税收优惠政策与产品选择、养老目标基金投资策略与风险收益特征等困惑。
一直以来，建信基金不断深化养老领域的投资研究，结合量化和定性分析，持续优化产品配置。目前已形成较为完善的养老FOF产品体系，力争满足不同投资者需求。公司旗下已布局6只养老FOF，其中5只已上线Y份额。此外，建信投顾团队也倾力投入，进一步帮助客户提升养老投资体验。
最后我想说，养老金融作为“五篇大文章”之一,首次在中央金融工作会议正式提出,也是第一次作为国家金融工作重点被提到，其重要意义和深远影响不言而喻。我们愿与优秀同业一起，共同构建养老金融服务体系，共同打造养老金融新生态，共享养老金融发展机遇。再次感谢各位，谢谢大家！
