为高净值客户提供高质量家办服务 兴业银行升级“兴承世家”家族财富管理服务体系改革开放以来，伴随我国经济蓬勃发展，高净值人群处于正增长态势。当财富积累到一定程度，高净值人群对管理的专业性、精细化要求自然越来越高。其中家族办公室（简称“家办”）作为一种高净值财富管理的形式已经被广为接受和采纳。

　　无论是从市场规模还是发展潜力来看，中国式“家办”前景广阔、大有可为。实际上，当前国内众多金融机构也都在加快布局家办赛道，打造新的业务增长点。近年来，兴业银行在私人银行领域不断创新探索，持续迭代升级“兴承世家”家族财富管理服务体系，目前兴业银行私人银行客户数近7万户， 资产管理规模近9000亿元，“兴承世家”家族办公室服务家办客户1200位、管理家办信托资产超过200亿元。从家族信托到一站式、全方位服务

　　《中国家族办公室绿皮书（2022）》显示，截至2022年6月，国内冠以“家族办公室”名义的机构已有近一万家，这些家办的机构背景包括银行、保险、券商、信托等持牌金融机构，也包括私募、投资公司、律师事务所等非金融机构，其中大部分机构成立于最近5年，主要集中在上海、浙江和北京等经济发达地区。

　　与家族办公室最密切相关的产品或者服务是家族信托，而早在2015年前后，一些金融机构就开展家族信托服务，兴业银行即是其中之一。

　　2019年，兴业银行在家族信托服务的基础上，整合优化私人银行产品服务体系，全新推出“兴承世家”家族财富管理品牌，并成功对其进行文字商标注册，将家族办公室相关业务及私人银行首张白金信用卡统一命名为“兴承世家”，是国内商业银行私人银行家族信托服务唯一注册商标。

　　2020年，兴业银行全国首家挂牌的“兴承世家”家族办公室在中国民营经济最活跃的地区之一温州成立，这也是温州同业首家家族办公室。据介绍，该家族办公室秉承“兴承世家”的品牌理念，以家族资产的长期发展和财富传承为目标，以家族信托为载体，通过整合法律、税务、保险、证券多方资源组建专家顾问团，依托该行集团化平台服务能力和强大的资产管理能力，为高净值家庭提供一站式传承及全方位财富管理服务。

　　2021年，兴业银行获得原中国银保监会批准设立私人银行专营机构，成为近10年来国内股份制银行首家持牌专营的私人银行，目前该行还在全国设立了50余个私人银行中心。

　　随着市场变化，“兴承世家”家族办公室的服务内涵也在持续迭代更新：一是客户可选择将公司股权、股票、不动产等全口径资产装入专属信托架构，更好满足风险隔离、财富规划、财富保障和传承等需求；二是不断丰富应用场景，支持家庭保单型、信托投保型等保险金信托类型；三是持续推动业务突破，支持以满足特定受益人生活需求、子女教育为主要信托目的的财富管理服务信托；四是从服务个人到服务家族，目前可定制符合客户家族治理和家族精神传承的家族宪章服务。

　　当前，高净值人群对于财富管理的需求更强调通过专业的法律、税务、金融知识，创造合规有效的工具，对财富及其传承予以最大保障。2023年，兴业银行私人银行就针对这一趋势，重点开展全口径家族信托，不仅把客户的现金、保单，还把客户的股权、上市公司股票等其它财产权等纳入信托专户。家办服务如何适配高净值财富新需求？

　　高净值财富管理的需求逻辑，一是财富本身的持续保值增值，财富可以配置到最匹配的、最优质的资产当中；二是高净值个人和家族相关综合事务服务，包括教育、财富规划、法税咨询、传承管理；三是在整个财富管理和服务的过程当中能够实现不同财富人群的个人价值诉求，诸如公益慈善、可持续发展等。

　　这些需求的重要性和优先级，在不同的阶段以及对不同的高净值人群而言，都有所差异。据了解，在当前时代背景和宏观环境下，高净值人群对于财富管理的需求，更加强调风险隔离、合规等需求，因此通过专业的法律、税务、金融知识，创造合规有效的工具，对财富及其传承予以最大保障，是他们当下最重要的诉求之一。家族信托是实现这些需求最好的工具之一。

　　据了解，兴业银行私人银行今年重点开展财富管理服务信托，主要目标是做全口径的家族信托，不仅把客户的现金、保单，还把客户的股权、上市公司股票、其它财产权等纳入信托专户。“兴业家办的特色就是做好企业主的服务。”该行私人银行相关负责人表示。

　　与此同时，资产配置是所有财富管理工作都绕不过的基础，高净值人群的财富管理同样如此，在不同的经济周期下，资产配置面临着不同的挑战，需要财富管理机构进一步增强专业性和敏锐性。据了解，兴业银行早在2019年推出“兴承世家”家族办公室的同时就开始大力推进资产配置，引进优秀的管理人为家办客户的投资管理做定制化、专业化的服务，搭建专业的资产配置、产品筛选体系。

　　高净值财富管理需求的另一个变化趋势与中国资本市场发展成熟相同步。在这一进程中，筹集资金参与股权激励、定向增发等成为很多企业高管的核心需求，同时碳中和、新能源、物联网、云计算等新一代能源及信息技术的广泛应用，正在推动中国企业不断迈向国际舞台。

　　在此背景下，兴业银行优化体制机制，大力推动公私一体化融合。“兴承世家”家族办公室的定制化资本市场服务正是这一融合下的产物，该服务一是可以对企业家客群提供最直接有效的金融服务，合规解决参与资本市场的融资需求；二是不断为家族办公室后续做大高净值客群及财富管理AUM奠定坚实基础，增强与家办客户的黏性。集团化平台优势下的综合金融服务

　　事实上，“兴承世家”是兴业银行面向以企业家为主的高净值财富客群量身定制打造的“人、家、企”综合金融服务方案。在集团框架下，其家族办公室服务模式可以概括为：依托兴业银行在网点、客户方面的资源优势，快速实现客户触达；发挥信托在资产创设、信托制度的优势，为客户提供优质的全口径资产、多形式家族信托服务；打通企业和个人，跨部门创设服务和产品。

　　一直以来，兴业银行积极深化推进“商行+投行”战略，也正是看到了高净值财富客群背后个人与企业需求之间密切的关联，提出积极发挥集团化经营优势，探索公私融合的服务新模式。围绕民营上市公司、专精特新目标客群，打造了专为企业家群体制定的企业主综合金融解决方案。

　　兴业银行私人银行相关负责人表示，该行将围绕“成为中国企业家的主要财富管理银行”这一愿景，依托兴业银行集团综合金融平台优势，坚持以客户为中心，全力打造有温度的“精品私行”。